\u2013 Chiugo Ndubisi, Diretor Executivo, Herdeiros Holdings<\/p>\n
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\u00c1frica est\u00e1 prestes a entrar numa nova era e uma coisa \u00e9 certa; a atual onda de digitaliza\u00e7\u00e3o ser\u00e1 o maior catalisador de um crescimento econ\u00f3mico inclusivo. O Livro Branco de 2021 do Banco Africano de Desenvolvimento (BAD) sobre empreendedorismo e com\u00e9rcio livre apresenta uma an\u00e1lise detalhada do impacto do surgimento de oportunidades de neg\u00f3cios como resultado da ado\u00e7\u00e3o digital. Escusado ser\u00e1 dizer que a popula\u00e7\u00e3o jovem do continente, estimada em 2,4 mil milh\u00f5es at\u00e9 2050, tamb\u00e9m desempenhar\u00e1 um papel influente.
\nO investimento para a digitaliza\u00e7\u00e3o das atividades empresariais n\u00e3o tem sido escasso, com a cria\u00e7\u00e3o de cerca de 650 centros tecnol\u00f3gicos, incluindo programas de aceleradores e incubadoras, laborat\u00f3rios de apoio a start-ups ligados a universidades e at\u00e9 locais de trabalho conjunto. Pa\u00edses como o Egipto, a Nig\u00e9ria, o Qu\u00e9nia e a \u00c1frica do Sul tornaram-se centros regionais e representam mais de um ter\u00e7o destes estabelecimentos.<\/p>\n
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Bancando os sem-banco<\/strong> V\u00e1rios servi\u00e7os, como Provedores de Servi\u00e7os de Terminal de Pagamento (PTSP), Provedores de Solu\u00e7\u00f5es de Servi\u00e7os de Pagamento (PSSP), solu\u00e7\u00f5es financeiras baseadas em blockchain e plataformas de Investimento Digital foram introduzidos com sucesso, no entanto, o Dinheiro M\u00f3vel parece ter se tornado o mais popular e frequentemente utilizou tecnologia financeira em \u00c1frica. Dominam o segmento fintech em mais de 40 pa\u00edses, especialmente em pa\u00edses como o Qu\u00e9nia e a Tanz\u00e2nia. Um exemplo deste not\u00e1vel sucesso \u00e9 a Safaricom e a M-Pesa da Vodacom. A M-Pesa tem atualmente uma base de utiliza\u00e7\u00e3o ativa de aproximadamente 28 milh\u00f5es de clientes, 248.000 agentes e mais de 200 mil milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es \u00fanicas \u2013 avaliadas em quase duas vezes o PIB queniano. Um impacto socioecon\u00f3mico que \u00e9 facilmente observ\u00e1vel na hist\u00f3ria do M-Pesa \u00e9 que a sua adop\u00e7\u00e3o levou a um aumento nos n\u00edveis de consumo per capita, tirando v\u00e1rias fam\u00edlias da pobreza em ambos os pa\u00edses.<\/p>\n Outros exemplos de solu\u00e7\u00f5es fintech impactantes em todo o continente incluem o Simba Pay, outro banco digital operacional no Gana, na Nig\u00e9ria, no Uganda e no Qu\u00e9nia; e os gigantes pan-africanos das telecomunica\u00e7\u00f5es, MoMo do Grupo MTN. A MTN tamb\u00e9m colaborou com a Orange Money na Costa do Marfim, Botswana e Camar\u00f5es, para desenvolver um sistema de interoperabilidade de carteira m\u00f3vel denominado 'Mowali'.<\/p>\n <\/p>\n As empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es est\u00e3o liderando o ataque<\/strong> Talvez tenha a ver com o modelo de receita. Os usu\u00e1rios finais de solu\u00e7\u00f5es de pagamento digital, como dinheiro m\u00f3vel, normalmente realizariam transa\u00e7\u00f5es 24 horas por dia, fazendo pagamentos que v\u00e3o desde compras de supermercado at\u00e9 assinaturas de TV a cabo. Isso resulta em m\u00faltiplas taxas de transa\u00e7\u00e3o que geram receita para as empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es. Por\u00e9m, no caso dos seguros, o padr\u00e3o de assinatura da ap\u00f3lice costuma ser peri\u00f3dico, o que reduz drasticamente o n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es iniciadas por usu\u00e1rio. Com uma receita comparativamente menor gerada pelos encargos de transa\u00e7\u00e3o, pode parecer um empreendimento menos lucrativo para as empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n <\/p>\n Inova\u00e7\u00e3o em outros servi\u00e7os financeiros<\/strong>
\nEntre 2020 e 2021, o n\u00famero de empresas tecnol\u00f3gicas em fase de arranque em \u00c1frica triplicou para mais de 5 200 empresas e apenas um pouco menos de metade destas est\u00e3o no dom\u00ednio da tecnologia financeira. Esta introdu\u00e7\u00e3o da r\u00e1pida digitaliza\u00e7\u00e3o nos servi\u00e7os financeiros fez incurs\u00f5es consider\u00e1veis, com receitas estimadas entre $4 mil milh\u00f5es e $6 mil milh\u00f5es de d\u00f3lares s\u00f3 em 2020. Ao alterarem fundamentalmente a forma como as pessoas poupam, investem, efectuam pagamentos, acedem a servi\u00e7os fiduci\u00e1rios, movimentam e pedem dinheiro emprestado, estas inova\u00e7\u00f5es est\u00e3o inquestionavelmente a revolucionar o sistema financeiro de muitas formas.<\/p>\n
\nUma observa\u00e7\u00e3o curiosa \u00e9 que os maiores defensores das solu\u00e7\u00f5es digitais que impulsionam a inclus\u00e3o financeira em todo o continente \u2013 \u201cbancarizando os sem e com poucos bancos\u201d, s\u00e3o empresas do sector das telecomunica\u00e7\u00f5es ou que fizeram parcerias com empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es. Levanta a quest\u00e3o de saber por que \u00e9 que outras institui\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros, como as companhias de seguros, n\u00e3o est\u00e3o a adoptar um modelo semelhante para impulsionar a penetra\u00e7\u00e3o dos seguros.<\/p>\n
\nEmbora a maioria dos investimentos digitais em servi\u00e7os financeiros tenha sido direcionada para solu\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e de pagamento, um movimento recente de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica come\u00e7ou a atingir o espa\u00e7o dos seguros. A introdu\u00e7\u00e3o de USSD (dados de servi\u00e7o suplementares n\u00e3o estruturados) e aplicativos m\u00f3veis de autoatendimento, cart\u00f5es virtuais para produtos personalizados e IA est\u00e3o ajudando os clientes a fazer compras instant\u00e2neas, renovar ap\u00f3lices e relatar reclama\u00e7\u00f5es. Outra ferramenta voltada para dentro da moda \u00e9 o aplicativo de consultor financeiro que incorpora IA para recomendar oportunidades de venda cruzada para agentes de vendas de seguros.<\/p>\n